Giá nhà đất đã giảm đều đặn và các ngân hàng hào phóng hơn trước, vì vậy nhiều người sẽ vay tiền để mua một nơi để “vào và ra”. Các chuyên gia nói rằng ngân hàng chỉ có thể được vay khi một nửa hoặc hai phần ba số tiền khả dụng – Phó chủ tịch Hội nghị Xây dựng, cựu Thứ trưởng Bộ Xây dựng, Tiến sĩ Phạm Sỹ Liêm nói rằng một số dự án đã được giảm xuống mức hợp lý và có thể chấp nhận được. Do đó, mọi người có thể sắp xếp tài chính để mua nhà vào thời điểm này.
Đồng thời, ông Nguyễn Đại Lai, một chuyên gia tài chính và ngân hàng, cũng đề nghị rằng nếu bạn có kế hoạch, bạn nên vay tiền từ “Mua nhà ngay”. Số tiền trả nợ của bạn. “Mười năm tiền thuê nhà có thể bằng tiền mua nhà.”
Vợ chồng Nguyễn Đình Dũng, Nghĩa Tân, Cầu Giấy có khoảng 150 triệu tiền tiết kiệm và muốn vay thêm tiền để mua chung cư. Gần đây, một căn nhà mới được bán. Theo anh, nếu bạn mượn người thân trong gia đình, nó sẽ không tồn tại lâu. Một số người đề nghị bạn vay ngân hàng và thế chấp ngôi nhà của bạn. Tuy nhiên, anh Đồng rất lo lắng về khả năng chi trả của mình vì thu nhập của hai vợ chồng chỉ là 13 triệu đồng. – “Nếu bạn vay từ ngân hàng, bạn phải trả một nửa tiền lãi và tiền gốc mỗi tháng.” Nhập khẩu. “Có khoảng 5 đến 6 triệu đô la được sử dụng để trả tiền thuê nhà. Chi phí sinh hoạt của hai vợ chồng và đứa con trai một tuổi của họ quá eo hẹp”, Dong Suan. -Experts khuyên bạn nên mua một ngôi nhà bây giờ, nhưng nếu bạn đến từ ngân hàng, bạn cần tính toán cẩn thận. Ảnh: Hoàng Hà .
Một tháng trước, chị Đỗ Hồng Thúy, chị Ngọc Hội và chị Thành Tri dự định mua một căn hộ trả tiền ở khu vực Hạ Đông. Chủ đầu tư giới thiệu rằng lần đầu tiên lãi suất hàng năm sẽ là 9,9%, sẽ hỗ trợ 70. Ban đầu, Thủy và chồng rất háo hức thu khoản thanh toán đầu tiên và tính sau lần thanh toán thứ hai, nên họ đã thế chấp ngôi nhà đến ngân hàng để vay tiền. Sau khi tính toán lại, chị Thủy quyết định không mua. “Nếu bạn không nghĩ về nó một cách cẩn thận, nó sẽ ảnh hưởng đến cuộc sống gia đình bao gồm cả trẻ em. Áp lực trả nợ khiến tôi rất mệt mỏi.” Thủy nói.
Theo ông Fan Mingde (Chính Xuân, Hà Nội), lãi suất vẫn rất cao. Vì vậy, nếu bạn xem xét các khoản vay ngân hàng, bạn cần cân đối với tuyên bố của ông Deke. Đầu tiên là trả nợ để tránh vay khi bạn không có khả năng trả nợ; Hồ sơ nợ xấu, và sau đó rất khó để vay từ một ngân hàng khác. Nếu những gia đình này lên kế hoạch cẩn thận, thì đừng lo lắng.
Một trong những lo lắng của anh ấy. Khi mọi người nghĩ về các khoản vay ngân hàng, họ lo lắng về “biến động lãi suất ngân hàng” và những biến động khó lường. Các chuyên gia tài chính khuyên mọi người nên chú ý đến lãi suất, điều kiện cho vay và các điều khoản hợp đồng. Về điều kiện thanh lý, ông Lê Xuân Nghĩa, thành viên Ủy ban tiền tệ của Ủy ban tư vấn chính sách quốc gia, cho biết: Hiện tại là thời điểm tốt để mua nhà, nhưng nếu bạn vay từ ngân hàng, bạn nên đợi cho đến khi lãi suất giảm thêm. Dài hơn (khoảng 10 đến 15 năm hoặc lâu hơn). Tổng tiền lãi và tiền gốc hàng tháng không được vượt quá 50% tổng thu nhập hộ gia đình của bạn. (VIB) thừa nhận rằng người mua nên hết sức cẩn thận trước khi rút hạn mức tín dụng. ” Nó phải được xem xét cẩn thận, nếu thị trường biến động hoặc không vay tiền, bạn có thể chịu được sức nóng? Câu hỏi đặt ra là rủi ro của bạn như thế nào, bạn có sẵn sàng vay tiền không, và nếu lãi suất dao động rất lớn, bạn có thể trả cho họ không? “Ông ấy đề nghị …” Về lãi suất, theo tôi, các ngân hàng không nên quá béo. Lần này rất khó có được khách hàng, nếu lãi suất thay đổi, Đại Lai nói thêm. “Điều này không nên được thực hiện.” Ngân hàng nhận ra điều này từ ngân hàng. Đây là khi họ thực sự cần khách hàng và sẵn sàng mở cửa để thanh toán thế chấp. Đại diện Ngân hàng Thịnh vượng Việt Nam (.net) gợi ý: Nếu bạn muốn mua nhà để ở, bạn nên vay tiền vì nhà rẻ. Ngân hàng cũng thích sử dụng tín dụng tiêu dùng. Ngược lại, nếu tôi mua cho mục đích đầu cơ, tôi đề nghị Don mệnh.
– Nếu bây giờ tôi không có nhà để mua, giám đốc điều hành của Ngân hàng Chứng khoán Hà Nội cũng cho biết. Nên quyết định xem có ít tiền hơn khi quyết định có nên mua hay không, nếu ngân hàng cần vay quá nhiều tiền. Đừng giữ tiền thật chặt.
– Bà Nguyễn Phương Linh cũng là trường hợp đó. 80 triệu, nhưng nếu bạn muốn mua một căn hộ với mức chiết khấu hơn 500 triệu, bạn nên có kế hoạch vay từ toàn bộ ngân hàng. . Mong muốn cùng sở hữu một ngôi nhà với chị Linh, nhưng người quản lý nói rằng anh không nên làm điều này. Ngôi nhà này ít nhất là đúngMột nửa số tiền là do không cần phải trả quá nhiều nợ, nếu không, người mua nhà có thể mất nhà mà không phải trả lãi và gốc. Không nên. Ông nói: “Giống như một doanh nghiệp, đòn bẩy quá nhiều cũng sẽ gây áp lực. Nếu bạn vay quá nhiều tiền ngân hàng để mua nhà thì điều đó cũng đúng. Nếu tổng thu nhập hàng tháng là 100 đồng, thì bạn chỉ cần chi 30 đồng, tối đa 50 đồng đồng đã trả hết một khoản vay. “
Thanh Lan-Ngọc Tuyền