Nguyễn Ngọc Bảo, Chủ tịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank), đã thảo luận về hoạt động của ngân hàng với báo chí sau sự cố gần đây.
Ông Nguyễn Ngọc Bảo đã được chuyển từ Ngân hàng Quốc gia sang làm Chủ tịch Ngân hàng Nông nghiệp kể từ tháng 7 năm 2011. Ảnh: Nguyễn Quyếtet
– Ngân hàng Nông nghiệp ngày nay là ngân hàng có tổng tài sản, mạng lưới và nhân sự lớn nhất Việt Nam, nhưng không phải là hoạt động của bộ phận chính của doanh nghiệp. Bạn nghĩ sao?
– Sự thật trong hai năm qua cho thấy hiệu suất của chúng tôi tốt hơn và hầu hết các chỉ số tài chính đã đạt và vượt quy định. Tỷ lệ an toàn vốn trước năm 2011 là dưới 7% và nó đã vượt quá 9% trong hai năm qua. Tỷ lệ thanh toán bảo mật theo quy định là 15%, và chúng tôi đã đạt 16%. Tỷ lệ sử dụng vốn trung và dài hạn so với các khoản vay ngắn hạn được sử dụng vượt quá 30%, nhưng hiện thấp hơn 24%. Tỷ lệ nợ xấu được sử dụng vượt quá 6%, nhưng bây giờ là 5,6%. Nếu số dư của dự phòng vốn chủ sở hữu được sử dụng để thanh toán rủi ro được cân bằng, tỷ lệ nợ xấu sẽ giảm và sẽ ở mức dưới 3% trong năm 2014, vượt quá yêu cầu của thống đốc. Tổ chức lại được thực hiện theo hướng an ninh, và tỷ lệ tiền gửi của cư dân và doanh nghiệp vừa và nhỏ đã tăng lên, do đó thanh khoản của các ngân hàng có xu hướng gần hơn. Nó đã hoạt động tốt trong hai năm qua, đảm bảo sự tăng trưởng tín dụng ở các khu vực nông thôn trọng điểm của thị trường và đưa vốn vào thị trường liên ngân hàng. Dự trữ thanh khoản của Ngân hàng Nông nghiệp luôn được đảm bảo trong khoảng từ 5 nghìn tỷ đến 700 nghìn tỷ đồng Việt Nam. — Thưa ông, việc bắt giữ cựu CEO Thamh Tan đã ảnh hưởng đến hoạt động hàng ngày của Ngân hàng Nông nghiệp như thế nào, thưa ông?
– Ông Tan rời ngân hàng vào tháng 7 năm 2011. Các khoản vay liên quan đến vụ việc đã xảy ra từ đầu năm 2011, và hiện chỉ chiếm một phần rất nhỏ trong tổng số dư nợ, tất cả đều được đảm bảo và chuẩn bị đầy đủ. Do đó, về mặt tài chính, tình trạng này không còn ảnh hưởng đến thanh khoản của Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc. -Trong những ngày gần đây, hoạt động kinh doanh ngân hàng không bị xáo trộn. Trung bình, số tiền huy động mỗi ngày tăng thêm 100 tỷ rupiah, và số dư tín dụng cũng tăng. Sự tăng trưởng của tiền gửi và cho vay chậm hơn so với các tháng trong năm, nhưng điều này chủ yếu là do sự đều đặn của kỳ nghỉ Têt chứ không phải vì sự kiện này. Bây giờ, dự trữ thanh khoản của ngân hàng là 70 nghìn tỷ đồng, đảm bảo nhu cầu thanh toán cao trong kỳ nghỉ Têt. Đây?
– Khó khăn lớn nhất chủ yếu nằm ở các khoản vay nhà ở. Một số khoản vay trong năm 2010 hoặc sớm hơn rất khó thu hồi nợ. Nếu thị trường bất động sản tiếp tục im lặng và các dự án luôn bị trì hoãn, nó có thể dẫn đến nợ xấu. Tuy nhiên, như tôi đã nói, các khoản vay này đã được phân loại là dự phòng rủi ro, vì vậy điều này sẽ không ảnh hưởng đến an ninh tài chính của ngân hàng.
– Ngân hàng Nông nghiệp có được kinh nghiệm gì? Sau sự cố như vậy?
– Kể từ đầu năm 2012, chúng tôi đã thực hiện Điều 7 của Quyết định 493, cụ thể là phân loại nợ và chuẩn bị rủi ro, theo các tiêu chuẩn chung của thị trường. Do đó, các khoản nợ xấu được trình bày một cách tương đối minh bạch và phản ánh tình huống này khá chính xác. – Đặc biệt, chúng tôi cũng đã sửa đổi cơ chế phân cấp và tín dụng. Các chi nhánh nên tập trung vào nông nghiệp nông thôn, các doanh nghiệp vừa và nhỏ và các ưu tiên cho vay ngắn hạn. Rà soát nghiêm ngặt các khoản vay trung và dài hạn. Đừng cho vay các dự án lớn với rủi ro cao và khả năng đánh giá hạn chế. Trong hai năm qua, Ngân hàng Nông nghiệp đã tập trung vào bán lẻ, ưu tiên cho các hộ gia đình nông thôn, cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Đây là một hướng an toàn và thích hợp cho chúng tôi.
– Vậy, bài học về quản lý con người là gì?
– Chúng tôi chú ý hơn đến việc tuyển dụng nhân sự để đảm bảo chất lượng và vị trí. Thông qua các khóa học và thực hành, đào tạo cũng là một chủ đề được chú ý đặc biệt về chuyên môn và đạo đức. Chúng tôi cũng sử dụng một cơ chế mua sắm lao động, đó là mua sắm tài chính của người lao động, để phản ánh khả năng của họ. Điều quan trọng là chọn một nhà lãnh đạo có sự nghiệp trong ngành ngân hàng và có đạo đức nghề nghiệp và khả năng điều hành.
Hiện nay, Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc đã thiết lập một cơ chế giám sát hàng ngày hoạt động thương mại của các ngân hàng. Các đơn vị được chia thông qua hệ thống trực tuyến và mỗi mục được theo dõi từng cái một và báo động nhanh chóng được phát ra. Tất cả các chi nhánh có phòng kiểm soát và kiểm tra nội bộ bên cạnh người quản lý. Phân cấp được thực hiện kết hợp với các mục tiêu kinh doanh. Giám đốc chỉ được giao một số quyền nhất địnhvi ok Ví dụ, nếu tỷ lệ nợ cao hơn 3%, nó sẽ bị lộ và thuế quan sẽ được giảm. Tương tự, nếu thu nhập thấp hơn kế hoạch, các sự kiện tiêu cực có thể xảy ra, chi phí sẽ giảm và điểm tín dụng cũng sẽ giảm.
– Tỷ lệ nợ xấu cao đã khiến một số ngân hàng thận trọng. Đến mức sợ cho vay. Các quy định rất nghiêm ngặt, bạn nghĩ sao nếu nhân viên của Ngân hàng Nông nghiệp có cùng tâm lý?
– Là một ngân hàng, bạn lo lắng về việc không vay tiền hoặc ăn uống. Chúng tôi làm những món ăn nhỏ, cung cấp các khoản vay ngắn hạn và tập trung vào nông nghiệp nông thôn. Cho vay dưới chuẩn giảm chủ yếu ở các thành phố lớn. Tỷ lệ nợ xấu ABC ABC tại Thành phố Hồ Chí Minh và Hà Nội chiếm 70% tỷ lệ nợ xấu của ABC, trong khi các chi nhánh ở khu vực nông thôn cho vay nông nghiệp ở mức dưới 2%, một nửa chỉ là 1%. — -Trong hầu hết các tỉnh, tỷ lệ tín dụng nông thôn của chúng tôi là 70% đến 90%. Vùng ngoại ô Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh chủ yếu cung cấp các khoản vay cho gia đình, cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Chất lượng tín dụng của nông nghiệp nông thôn cao hơn các khu vực khác, bởi vì các khoản vay nhỏ giúp phân tán rủi ro và tỷ lệ cho vay của tổng đầu tư thấp. Nông dân nông thôn thường vay không quá 30% tổng vốn đầu tư. Họ có sẵn đất, lao động và chỉ cần vay một số tiền để mua phân bón … Năm ngoái, số dư cho vay của chúng tôi cho nông nghiệp nông thôn đã tăng 13,1%. Năm nay, chúng tôi sẽ tiếp tục tiến lên theo con đường này, phấn đấu tăng 15%, vốn vay tăng thêm 50 nghìn tỷ dinar, với điều kiện chính phủ và các bộ, cơ quan chính phủ khác nhau hỗ trợ nhiều đề xuất về vốn nhượng quyền. Cung cấp rủi ro cho các khoản vay không có bảo đảm ở khu vực nông thôn và mở rộng mạng lưới các chi nhánh ở khu vực nông thôn.