Tại một cuộc họp tập huấn về phòng chống rửa tiền của các ngân hàng thương mại gần đây, đại diện của Ngân hàng Quốc gia đã cảnh báo rằng tội phạm rửa tiền thường nhắm vào hệ thống ngân hàng tài chính để chuyển số tiền từ các nguồn thiếu hiểu biết thành tiền tệ của chính họ. Rửa tiền thông qua các hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt là các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của Việt Nam là một rủi ro cao.
Cục Giám sát Bảo hiểm, Bộ Tài chính cho biết, trong năm 2012, Cục đã nhận được hai báo cáo về các hợp đồng bảo hiểm có giao dịch đáng ngờ và nhanh chóng chuyển đến Trung tâm Phòng, chống rửa tiền để xử lý. Mặc dù số lượng hợp đồng bảo hiểm có dấu hiệu rửa tiền rất ít nhưng rủi ro rửa tiền thông qua hợp đồng bảo hiểm là không thấp.
Theo các chuyên gia của Ernst & Young, cuộc sống có thể sử dụng các ưu điểm của hợp đồng bảo hiểm như một phương tiện rửa tiền, thường là các khoản như phí bảo hiểm đầu tư, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (phí giữ lại giá trị tiền mặt), bảo hiểm niên kim cố định. , v.v. Trường hợp được tìm thấy. Ngoài ra, các thay đổi đối với hợp đồng bảo hiểm được chuyển nhượng và sử dụng làm tài sản thế chấp ngân hàng cũng có thể được sử dụng cho mục đích rửa tiền.
Các công ty bảo hiểm cũng có thể giải quyết nghi ngờ rửa tiền thông qua các yêu cầu bồi thường. Các khoản tiền khổng lồ thường được cung cấp cho các trường hợp theo từng giai đoạn. Một số dấu hiệu đáng ngờ của hành vi rửa tiền bao gồm cố tình sa thải, tìm cách thu hồi một số khoản đầu tư bất hợp pháp, hủy hợp đồng bảo hiểm để thu hồi phí bảo hiểm thông qua kiểm tra công ty hoặc phí bảo hiểm đã trả quá mức, và sau đó yêu cầu thanh toán quá mức. Theo các chuyên gia, để phòng chống rửa tiền, các doanh nghiệp bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ, yêu cầu kiểm soát chặt chẽ việc “đầu tư” trước khi phát hành hợp đồng, nhất là đối với các chính sách phí bảo hiểm cao. Đối với những hợp đồng chỉ tồn tại trong một thời gian ngắn và sau đó bị hủy bỏ, cần đổ lỗi cho hành vi rửa tiền.
Đại diện một công ty bảo hiểm nhân thọ lớn tại Việt Nam cho rằng, các hợp đồng rất dễ bị rửa tiền trong ngắn hạn. Thấp. Thông thường, khách hàng sẽ chấm dứt hợp đồng do phí bảo hiểm tăng sau khi có kết quả khám sức khỏe. Vị đại diện này cho biết: “Ở công ty, hợp đồng bảo hiểm nào có phí bảo hiểm trên 200 triệu đồng thì phải báo cáo công ty mẹ và Bộ Tài chính.” Thực tế, mỗi công ty bảo hiểm đều có quy định cụ thể đối với các hợp đồng bảo hiểm giá trị lớn. (mức phí hơn 400 triệu đồng), cơ quan chức năng cũng có quy định bắt buộc. Tất cả các tình huống trên cần được báo cáo cho cục chống rửa tiền của Ngân hàng Quốc gia để kiểm tra, thanh tra.
Nếu cơ quan nghi ngờ có dấu hiệu rửa tiền, cần phải điều tra đầy đủ. Ngoài ra, các sở liên quan cũng quy định khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ một lần không quá 80% số tiền hợp đồng.
Thay mặt công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài, chúng tôi hiểu rằng, ngoài việc tuân thủ các yêu cầu bắt buộc của pháp luật, bản thân công ty cũng quy định đối với tất cả các sản phẩm bảo hiểm, khách hàng không nên đóng quá 5 lần mức tối thiểu Giá cả. Các hợp đồng có chi phí một lần khoảng 200 triệu đồng hoặc 10.000 đô la Mỹ trở lên sẽ là đối tượng của “Điều tra bí mật”.
“Thực tế, ngoài việc kiểm soát rửa tiền, các công ty bảo hiểm cũng rất quan tâm đến việc vị đại diện cho biết:” Về lợi nhuận bảo hiểm của các hợp đồng có giá trị lớn. “