1. Trả hết số tiền tối thiểu
Trước hết, hãy loại bỏ thói quen trả số tiền nợ tối thiểu mỗi tháng. Mỗi kỳ có thời gian trả nợ ít nhất, thường là 2% đến 3% giá trị khoản vay, chỉ kéo dài thời gian trả nợ. Đây chính xác là những gì ngân hàng mong đợi từ bạn. Bạn trả nợ càng chậm, ngân hàng càng có lãi.
Ngược lại, hãy cố gắng trả nợ càng nhiều càng tốt mỗi tháng. Nếu số tiền tối thiểu là 100 đô la, thì gấp đôi số tiền, nghĩa là 200 đô la trở lên. Giảm chi phí hàng ngày, bạn sẽ tiết kiệm hơn. Chẳng hạn, bạn có thể nấu ăn tại nhà, giảm tiêu thụ đồ ngọt, giảm thời gian đi đến quán bar hoặc giải trí, thay vì đi ăn.
Hy sinh một chút, nhưng có thể tăng thanh của bạn. Trả hết nợ không phải là một cái giá quá đắt. Khi bạn trả lãi, nó cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng ngàn đô la. Ngoài ra, bạn có thể thoát khỏi những kẽ hở mà bạn tạo ra nhanh hơn, và don phải lo lắng về việc gõ hóa đơn hàng tháng của bạn.
2. Trả nợ khôn ngoan
Hãy dành một chút thời gian để kiểm tra tất cả các thẻ tín dụng của bạn, vui lòng chú ý đến thẻ tín dụng với lãi suất thấp nhất. Bạn đã sử dụng thẻ ở giới hạn tối đa? Nếu không, bạn phải chuyển các khoản nợ tín dụng khác vào thẻ này. Một số loại thẻ cho phép bạn làm điều này, và thật ngu ngốc khi có lãi suất 18% thay vì 12%.
Nếu khoản nợ vượt quá giới hạn tối đa của thẻ lãi suất thấp này, bạn có thể làm theo các bước dưới đây. Trả phí tối thiểu cho các thẻ còn lại và tập trung thanh toán thẻ lãi suất thấp nhất. Khi số dư chưa thanh toán trên thẻ lãi suất thấp này là 0, bạn sẽ tiếp tục chuyển các khoản nợ khác tại đây và tiếp tục trả các khoản nợ.
Arrears và trả nợ, và sau đó lặp lại. Phương thức thanh toán này được gọi là “snowballing” (dựa trên hình ảnh ném tuyết). Nợ giảm, trả nợ tăng, và cứ thế, cho đến khi hết nợ.
Một cách khác để tăng nợ nặng đến mức an toàn hơn là sử dụng một số hoạt động quảng cáo nhất định. Khi ngân hàng khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm tín dụng. Bạn có thể thấy các quảng cáo như “trả hết nợ và chỉ trả lãi 5,9% trước năm tới”. Khoản tiết kiệm từ việc chuyển đổi lãi suất từ 18% thành 5,9% sẽ giúp bạn giảm số dư cho vay. Tuy nhiên, bạn cần suy nghĩ cẩn thận trước khi “cắn” các thư viện này. Là lãi suất sau thời gian ân hạn cao hơn những gì bạn hiện đang chịu? Nếu vậy, bạn có thể tiếp tục tìm chương trình khuyến mãi từ một ngân hàng khác và thực hiện thao tác tương tự. Ngoài ra, vui lòng chú ý đến các biện pháp trừng phạt của ngân hàng đối với hành vi này.
3. Rút tiền từ tài khoản tiết kiệm
Bạn có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm, tiết kiệm, đầu tư và sử dụng số tiền thu được để trả nợ. Không ai muốn làm việc quá mạo hiểm, nhưng đôi khi đây là một giải pháp tốt. Ngay cả khi lãi suất nợ tín dụng là 12%, khoản đầu tư của bạn vẫn có thể kiếm được 18% lãi trước thuế. Sau khi rút tiền và hoàn trả, tiền lãi bạn tránh cũng tương đương 18%, không có rủi ro.
4. Mượn tiền từ bảo hiểm nhân thọ của chính bạn
Bạn có trả bảo hiểm nhân thọ tiền mặt không? Nếu có, xin vui lòng mượn. Bạn tự vay tiền, nhưng lãi suất sẽ thấp hơn lãi suất thương mại, và sẽ mất nhiều thời gian hơn để trả hết. Nếu bạn chết trước khi hoàn trả đầy đủ, số dư và lãi còn lại sẽ được khấu trừ vào doanh thu hợp đồng.
5. Dựa vào người thân và bạn bè
Cha mẹ hoặc bạn bè có thể hoàn lại tiền cho bạn nếu bạn đáng tin cậy và được yêu thương. Bạn có thể trì hoãn thanh toán một thời gian, nhưng bạn vẫn cần phải trả lãi. Cả hai bên nên có một hợp đồng bằng văn bản nêu rõ số tiền cho vay và xây dựng kế hoạch trả nợ để tránh những hiểu lầm. Tất nhiên, nếu bạn không muốn bị loại khỏi đoàn tụ gia đình hoặc trong những trường hợp đặc biệt không chấp nhận quà tặng, bạn phải tuân theo kế hoạch này.
6. Tìm kiếm một thế chấp
Phương pháp này chỉ phù hợp cho các tình huống sau: sau khi trả hết thế chấp, ngôi nhà thuộc về bạn. Khoản vay thế chấp nhà (HEL) cung cấp hai cách để tiết kiệm tiền. Đầu tiên, với khoản thế chấp, bạn có thể giảm lãi suất phải trả cho thẻ tín dụng từ 18% xuống còn 6-7%. Thứ hai, tại thời điểm nộp thuế, tiền lãi phải trả trong H HEL TRỢ được khấu trừ 25%, vì vậy lãi suất thực tế bạn tạo ra chỉ là 4,5%. Đối với các ngân hàng, đây thực sự là một mức lãi suất thấpCho vay cá nhân. Nhưng, đây là một rủi ro phổ biến cho chủ nhà. Một số người mặc đồ TRỢ, trả hết nợ, và sau đó chi quá nhiều cho thẻ tín dụng. Với nợ ngày càng tăng, nguy cơ mất nhà sẽ rất lớn.
7. Đàm phán với các chủ nợ
Sau tất cả các phương tiện có thể, để sử dụng tất cả các khoản tiết kiệm, tận dụng tốt mối quan hệ hoặc khi không có khiếu nại, trong quá trình đàm phán lại với các chủ nợ đã đạt tới mức 401 (k )tài khoản. Cho họ biết tình trạng hiện tại của bạn và xem các điều kiện. Cố gắng cung cấp một kế hoạch trả nợ chậm hơn và lãi suất thấp hơn để đáp ứng mong muốn của bạn để lấy lại tiền của bạn. Nếu chủ nợ không muốn mất tất cả các khoản vay, họ chắc chắn sẽ xem xét báo giá.
8. Thủ tục phá sản có tay nghề
Nếu bạn không thể trả bất kỳ hình thức nợ nào, mặc định là rất quan trọng. Cách trên. Báo cáo tín dụng của bạn sẽ giữ thông tin này trong 10 năm, điều đó có nghĩa là rất khó để có được tín dụng mới. Hiện tại, bạn nên tìm kiếm sự giúp đỡ của một luật sư để tận dụng các điều khoản có lợi cho từng loại nợ trong luật phá sản của mỗi quốc gia. Bảo hành sẽ mất hiệu lực và bạn phải tiếp tục làm như vậy ngay từ đầu.
Nguyễn Tâm