Tại cuộc họp tập huấn về phòng chống rửa tiền do một ngân hàng thương mại tổ chức mới đây, đại diện Ngân hàng Quốc gia cảnh báo tội phạm rửa tiền thường nhằm vào hệ thống ngân hàng tài chính để thay đổi số lượng. tiền bạc. Nguồn gốc của sự thiếu hiểu biết của quỹ riêng. Rửa tiền thông qua các hợp đồng bảo hiểm, đặc biệt là các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam là một rủi ro cao.
Cục Giám sát Bảo hiểm, Bộ Tài chính cho biết Cục đã nhận được hai báo cáo về các hợp đồng bảo hiểm liên quan đến các giao dịch đáng ngờ trong năm 2012 và nhanh chóng chuyển đến Trung tâm xử lý pháp lý AML. Mặc dù số lượng hợp đồng bảo hiểm có dấu hiệu rửa tiền ít, nhưng rủi ro rửa tiền thông qua hợp đồng bảo hiểm là không thấp.
Theo các chuyên gia của Ernst & Young, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng như một phương tiện rửa tiền thường được tìm thấy trong các trường hợp như phí đầu tư, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với phí một lần để giữ lại giá trị tiền mặt và bảo hiểm niên kim cố định. Ngoài ra, việc chuyển nhượng và thay đổi các hợp đồng bảo hiểm được sử dụng làm thế chấp ngân hàng cũng có thể được sử dụng cho mục đích rửa tiền.
Các công ty bảo hiểm cũng có thể bị nghi ngờ rửa tiền bằng cách thường xuyên đòi số tiền khổng lồ trong các trường hợp theo từng giai đoạn. Một số dấu hiệu đáng ngờ của rửa tiền bao gồm cố tình sa thải, tìm kiếm một số khoản đầu tư bất hợp pháp và hủy hợp đồng bảo hiểm để thu hồi phí bảo hiểm. Thanh toán quá mức bằng séc hoặc phí bảo hiểm của công ty, và sau đó yêu cầu thanh toán quá mức.
Theo các chuyên gia, để phòng chống rửa tiền, các công ty bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ, yêu cầu kiểm soát chặt chẽ việc “đầu tư” trước khi ban hành chính sách, đặc biệt là đối với các chính sách có phí bảo hiểm cao. Đối với những hợp đồng chỉ kéo dài trong một thời gian ngắn và sau đó bị hủy bỏ, cần đổ lỗi cho hành vi rửa tiền.
Đại diện một công ty bảo hiểm nhân thọ lớn tại Việt Nam cho biết, hợp đồng rất có khả năng tồn tại trong ngắn hạn và hoạt động rửa tiền là rất thấp. Thông thường, khách hàng sẽ chấm dứt hợp đồng do phí bảo hiểm tăng sau khi có kết quả khám sức khỏe. Vị đại diện này cho biết: “Ở công ty, hợp đồng bảo hiểm nào có phí bảo hiểm trên 200 triệu đồng thì phải báo cáo công ty mẹ và Bộ Tài chính theo quy định.” Thực tế, ngoài quy định đối với từng công ty bảo hiểm, cơ quan chức năng còn thu phí cao hơn Hợp đồng bảo hiểm giá trị cao 400 triệu đồng có những điều khoản bắt buộc. Tất cả các trường hợp trên cần được báo cáo cho cục chống rửa tiền của Ngân hàng Quốc gia để kiểm tra. Ngoài ra, các sở ngành liên quan cũng quy định khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ một lần không quá 80% số tiền hợp đồng.
Đại diện cho các công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài, ngoài việc bỏ quy định bắt buộc, để phù hợp với quy định pháp luật, bản thân công ty cũng quy định đối với tất cả các sản phẩm bảo hiểm, khách hàng không được đóng quá 5 lần mức phí tối thiểu. Các hợp đồng có chi phí một lần khoảng 200 triệu đồng hoặc 10.000 đô la Mỹ trở lên sẽ bị “điều tra bí mật”.
“Thực tế, ngoài việc giám sát vấn đề rửa tiền, công ty bảo hiểm còn cho biết vị đại diện này cho biết tôi rất quan tâm đến vấn đề trục lợi bảo hiểm của các hợp đồng mệnh giá lớn.