Gần một tháng sau khi ông Lý Xuân Hải bị bắt để điều tra tội cố ý thi hành công vụ, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đã đồng loạt yêu cầu chủ tịch và hai phó chủ tịch từ chức. ACB xác nhận trong thông báo: “Các thành viên này có liên quan đến 19 nhân viên của ACB do ông Lý Xuân Hải phê duyệt, có thể nhận 718 tỷ đồng từ ACB gửi vào Ngân hàng Công thương Việt Nam”, được công bố vào chiều 19/9. báo cáo.
Cùng ngày, cựu thành viên ACB Phạm Trung Cang được thông báo thôi giữ chức Phó Chủ tịch HĐQT Ngân hàng Xuất nhập khẩu và Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank). Lý do tiết lộ thông tin với Sở Giao dịch Chứng khoán TP HCM, lãnh đạo Eximbank chỉ chia sẻ với VnExpress rằng ông Cang phụ trách ACB. Chủ tịch Trần Xuân Giá; ba Phó Chủ tịch Trịnh Kim Quang, Lê Vũ Kỳ và Phạm Trung Cang. Bản thân ông Hải cũng là thành viên HĐQT kiêm tổng giám đốc, theo quy trình làm việc của ACB, việc xin tiền ngân hàng khác là rất quan trọng, TGĐ không thể tự mình quyết định bao nhiêu tiền mà phải được sự đồng ý của HĐQT. – “Thủ đoạn bốn mắt giám sát này đảm bảo tính minh bạch của hoạt động kinh doanh ngân hàng. Khi đó, anh Hải có thể nghĩ rằng mình đã quyết định đúng đắn thông qua những điều mà pháp luật cấm. Nghĩ thế này, anh ấy chấp thuận”. Một quan chức cấp cao của ACB cho biết.
Ông suy đoán rằng các cơ quan chức năng có thể xem xét việc chấp thuận trên theo hai hướng: một là thực hiện thanh toán cho các ngân hàng khác mà pháp luật không điều chỉnh, rủi ro thất thoát tài sản. Số tiền 718 tỷ đồng mà ông Xuân Hải ủy thác cho 19 nhân viên để chuyển cho một ngân hàng khác là rất khó đòi vì có thể chúng đã bốc hơi trong vụ án đầu tư kinh doanh thua lỗ của đại gia chứng khoán Huỳnh Thị Huyền Như tại Việt Nam trước đó. Trưởng phòng giao dịch Điện Biên Phủ của ngân hàng – bị khởi kiện về tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản của nhiều tổ chức, cá nhân. Bản thân ACB cũng muốn đẩy nhanh tiến độ pháp lý để buộc ngân hàng này hoàn trả tiền nhưng không thành công.
“Chúng tôi đã gửi hồ sơ cùng nhau Tiền chi trả rõ ràng, rủi ro đến từ ngân hàng. Rủi ro thu thập nằm ngoài tầm kiểm soát của chúng tôi. Ngoài ra, người phụ trách ACB cho biết pháp luật không cấm việc ký quỹ tại thời điểm được HĐQT phê duyệt.
Cựu chủ tịch ACB Trần Xuân Giá cũng cho phóng viên biết việc nhận ủy thác cho 19 ACB 718 tỷ đồng gửi cho nhân viên của ngân hàng Việt Nam “Muốn thì cứ thấy không vừa lòng”, Jiatian ACB nghiêm khắc. Tuân thủ các quy định về sử dụng tiền gửi để cho vay, ông thường hỗ trợ thanh khoản cho các ngân hàng khác khi có thặng dư. Vị này cũng cho biết, ACB đã chỉ đạo nhân viên chuyển tiền vì không có quy định nào cấm hoạt động ký quỹ tại thời điểm xảy ra vụ việc.
Trần Xuân Giá, nguyên chủ tịch ACB. Ảnh: Nhật Minh.
Một luật sư tham gia soạn thảo luật liên quan đến các tổ chức tín dụng, vụ việc được Ngân hàng Đại Tín Quốc Gia xác nhận tại Thông tư số 04/2012 vụ ACB. Đầu tư chưa được phát hành. Tại Thông tư 04, lần đầu tiên có điều khoản cấm ngân hàng ủy thác cho nhân viên chuyển tiền cho ngân hàng khác.
Tuy nhiên, theo các chuyên gia, Luật Tín dụng tổ chức cũng quy định rằng chỉ các ngân hàng mới được phép chuyển tiếp. Nó không được phép hoạt động trong khuôn khổ sự cho phép, và hoạt động chỉ có thể bị cấm dưới sự hướng dẫn của Ngân hàng Quốc gia.
“Trước thời điểm có hiệu lực từ ngày 04/03 năm nay, các ngân hàng chỉ được thực hiện nghiệp vụ lưu ký trong những trường hợp sau: Vị chuyên gia này phân tích và cho biết. – Theo ông, việc ACB nhầm lẫn với người gửi tiền ngân hàng khác là để tránh. Quy định hưởng lợi lãi suất cao, số tiền này khó vào vì xuất phát từ lãi suất vượt quy định. “Không phải bàn cãi quyết định ủy thác này có đúng không, nó là nguyên nhân dẫn đến rủi ro thất thoát tài sản, mà lãi suất gửi ngân hàng ACB vượt quá Giới hạn trên theo quy định, và bạn đã thực hiện những biện pháp nào để vượt quá giới hạn? Vị này cho biết thêm.
Khi ACB phân công 19 nhân viên gửi tiền ở ngân hàng khác, hạn mức lãi suất do Ngân hàng Quốc dân đưa ra chỉ là 14%, nguồn tin cho biết, mức chênh lệch ngoài hợp đồng do ACB trình lên là khoảng 3 % Đến 8%. Huỳnh Thị Huyền Như cũng đã phân bổ hơn 718 tỷ đồng tiền gửi tại Chi nhánh Nha Trang và TP HCM của Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam.Các ngân hàng ký hợp đồng với nhân viên để vay lại vốn huy động của người dân và gửi số tiền này vào một ngân hàng khác để kiếm lời. Hình minh họa: Hoàng Hà .
Qua VnExpress, một số lãnh đạo ngân hàng thừa nhận khi không còn tiền nhàn rỗi, họ sử dụng ủy thác đầu tư để lách trần lãi suất, tăng lợi nhuận cho ngân hàng. Giám đốc điều hành một ngân hàng cổ phần quy mô vừa tại Hà Nội cho biết: “Khi tín dụng khó phân phối, ngân hàng có thể cho nhân viên điều động đi nơi khác với tư cách cá nhân và rút tiền nhanh chóng … và lãi suất cao hơn ngân hàng.” Để lách luật và không gửi bởi một cá nhân, ngân hàng sẽ chuyển thành hợp đồng cho chính nhân viên của mình vay tiền và người đó kiếm tiền. Gửi tiền vào ngân hàng khác.
Người phụ trách một ngân hàng cổ phần khác thẳng thắn cho rằng đây chỉ là “chiêu trò” của một ngân hàng lớn, nhiều quỹ. “Ngân hàng nhỏ mà huy động được mấy đồng thì không gửi được, còn mình là ngân hàng nhỏ tiếng xấu khó tăng lãi suất rẻ, người ta tăng tiền 10% rồi gửi lãnh đạo. Phân tích cho biết: “Đôi khi lãi suất được hạ xuống. “Khác với quan điểm trên, chuyên gia tài chính, ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, kỹ năng ủy thác không chỉ là chiêu trò của ngân hàng lớn, ngân hàng nhỏ vẫn có”, ví như huy động được 11% dân số, nhưng họ có thể luôn. Gửi tiết kiệm ở bất kỳ đâu trả lãi 12% đến 13%. Lý do là tín dụng liên quan đến dự án nhất định. Ông Hiếu giải thích, nếu quy mô càng lớn thì các ngân hàng khác sẽ luôn sẵn sàng trả lãi suất huy động cao vì họ có lãi hơn. Dân cư) và Thị trường 2 (liên ngân hàng), ông Hiếu nói. Số tiền không tăng thì cũng phải tìm một kết quả khác.
Tuy nhiên, TS Nguyễn Trí Hiếu cho rằng kiểu tín nhiệm này có thể dẫn đến ro. “Kiểu tín chấp này không phải của đại chúng, cổ đông và cá nhân Khó có thể biết ngân hàng uỷ thác trên thị trường liên ngân hàng, công ty cho vay, cho vay hay tiền gửi trên thị trường dân cư dưới hình thức nào. ”
Chức năng của ngân hàng thương mại là huy động vốn từ dân chúng và cho vay nền kinh tế. Tuy nhiên, theo ông Hiếu, mặc dù trên thế giới đã phân biệt rõ ràng chức năng, trách nhiệm của ngân hàng thương mại và ngân hàng đầu tư, nhưng ở Việt Nam, ngân hàng gần như toàn năng. Ông Trí Thành, Phó Viện trưởng Viện Kinh tế và Quản lý Trung ương (CIEM), cũng cho rằng qua việc ” Trong Đạo luật về các tổ chức tín dụng, một trong những sai lầm chết người là xóa bỏ bức tường lửa giữa ngân hàng đầu tư và ngân hàng thương mại. Do đó, vẫn có sự mập mờ giữa vai trò của hai ngân hàng.
Chủ tịch mới của ACB, năm nay 34 tuổi
-Thanh Thanh Lan-Song Linh